Entender a diferença entre despesas fixas e variáveis é fundamental para um controle financeiro eficiente. Sem esse conhecimento, a elaboração de um orçamento pessoal ou familiar acurado se torna um desafio quase insuperável.
Assim, este guia irá explicar detalhadamente o que são despesas fixas e variáveis e como gerenciá-las de maneira eficaz.
Antes de delimitarmos o que são despesas fixas e variáveis, é crucial compreender o conceito de despesa. Em termos simples, despesas são todos os valores que saem da sua conta bancária ou carteira, independente do meio de pagamento utilizado. Alguns exemplos de despesas cotidianas incluem o aluguel da casa, parcela de um carro, mensalidade da academia e gastos com alimentação e lazer.
Despesas fixas e variáveis são duas categorias usadas para classificar os gastos de um orçamento pessoal.
Despesas fixas são as despesas que permanecem constantes mês após mês, não importa quanto você as utilize. Elas são recorrentes e previsíveis, facilitando o planejamento financeiro. Vejamos alguns exemplos e características principais:
1. Aluguel ou Hipoteca: O aluguel ou pagamento da hipoteca geralmente é uma despesa fixa, já que o valor não muda de mês para mês.
2. Conta de internet: Se você tem um plano de internet fixo em casa, o custo mensal é geralmente o mesmo, tornando-se uma despesa fixa.
3. Seguros: O prêmio do seguro (carro, casa, vida, saúde etc.) geralmente é fixo e pago mensal, trimestral ou anualmente.
4. Empréstimos ou Parcelamentos: As parcelas de empréstimos ou financiamentos costumam ter valores fixos que devem ser pagos em um período estipulado.
5. Mensalidades de Serviços Subscritos: Serviços como academia, Netflix, Spotify, entre outros, têm uma taxa mensal fixa.
Em resumo, despesas fixas são gastos regulares que você pode esperar e planejar. Esses gastos são frequentemente necessários para o seu dia a dia e não mudam significativamente em curto prazo.
Já as despesas variáveis são aquelas que mudam de mês para mês, dependendo do seu uso. Esses custos podem ser mais difíceis de prever e controlar, pois tendem a flutuar. Vamos explorar alguns exemplos e suas características:
1. Alimentação: Seja comprando mantimentos para cozinhar em casa ou comendo fora, os custos de alimentação podem variar amplamente de um mês para outro.
2. Energia e Água: Embora você possa ter que pagar essas contas todos os meses, o valor pode variar com base no consumo.
3. Transporte: O custo do combustível, despesas com transporte público, táxis ou Ubers podem variar significativamente dependendo do quanto você se desloca.
4. Despesas de Lazer: Atividades de lazer, como cinema, shows, viagens, podem variar bastante de mês para mês.
5. Despesas com Vestuário: Você pode não comprar roupas todos os meses, e quando o faz, o valor que gasta pode variar muito.
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Em suma, as despesas variáveis podem mudar muito de mês para mês, tornando-as mais difíceis de prever. No entanto, muitas dessas despesas são opcionais ou flexíveis, o que significa que você tem mais controle sobre esses custos do que sobre suas despesas fixas.
A principal distinção entre despesas fixas e variáveis reside na relação entre o custo e o consumo. Quando o valor da despesa depende do consumo, estamos falando de uma despesa variável. No entanto, é possível prever o valor mensal gasto com base nos gastos dos meses anteriores, auxiliando no planejamento financeiro.
| DESPESAS FIXAS | DESPESAS VARIÁVEIS |
| Prestação de um automóvel | Conta de água |
| Taxa de condomínio | Farmácia |
| Aluguel | Viagens |
| Conta de celular | Delivery de comida |
| Conta ou assinatura de TV | Alimentação |
O cartão de crédito pode representar uma despesa fixa ou variável, dependendo de como é utilizado. Se você usa o cartão para gastos cotidianos, cujos valores variam, a fatura do cartão de crédito será uma despesa variável.
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Por outro lado, se o cartão é usado apenas para compras parceladas, o valor a ser pago no cartão será considerado uma despesa fixa, ainda que temporária.
Para calcular as despesas fixas e o valor médio gasto com despesas variáveis, você deve monitorar suas transações financeiras por pelo menos um mês. Esse acompanhamento possibilitará fazer uma previsão mais precisa do que você gasta e como isso afeta o seu saldo final.
Gerenciar suas despesas fixas e variáveis pode ser um desafio, especialmente quando você está tentando economizar dinheiro. No entanto, existem várias estratégias que você pode adotar para manter suas despesas sob controle.
Uma maneira eficaz de gerenciar suas despesas é revisá-las regularmente. Por exemplo, você pode verificar suas despesas fixas, como assinaturas e inscrições, para ver se ainda são necessárias. Existem alternativas mais baratas disponíveis? Você está realmente usando esse serviço de streaming ou aquela academia tanto quanto pensava que usaria?
Despesas inesperadas acontecem. E quando acontecem, podem quebrar seu orçamento. É por isso que é essencial ter um fundo de emergência. Este é um fundo reservado para despesas inesperadas, como reparos de carro ou contas médicas. Ter um fundo de emergência pode dar a você a tranquilidade de saber que você pode lidar com qualquer emergência financeira que surja.
Hoje em dia, existem várias ferramentas e aplicativos que podem ajudá-lo a gerenciar suas finanças. Essas ferramentas podem rastrear suas despesas, enviar lembretes de contas, e até mesmo oferecer insights sobre seus hábitos de gastos. Utilizar tais ferramentas pode simplificar o gerenciamento de suas despesas fixas e variáveis.
Entender as despesas fixas e variáveis é o primeiro passo para um controle financeiro eficaz. Com este guia, você aprendeu a diferença entre elas, como calculá-las e como gerenciá-las. Agora, é hora de colocar esses conhecimentos em prática e aprimorar sua gestão financeira.
A fatura do cartão de crédito pode ser uma despesa fixa ou variável, dependendo de como o cartão é utilizado.
A melhor maneira de gerenciar despesas fixas e variáveis é por meio de uma ferramenta de controle de gastos, na qual você registra suas receitas e despesas.
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